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金燕快贷通
2016-05-23       来源: 河南省农村信用社 打印 纠错 关闭

北京pk10经验 www.vijki.com 农村信用社与农户、农业和农村经济紧密相联,服务“三农”是农村信用社生存发展的根本。农村信用社在广大农村拥有众多网点和业务人员,与农户拥有长期的业务基础,这些特点是其他商业银行所不具备的,所以,农信在广大农村拥有其他商业银行无法比拟的深入程度和群众基础。

因此,农村信用社必须要做好、抓住农村市场,与农户建立广泛良好的关系,这是农村信用社长期可持续发展的重要根基。针对这个特点,农信社对广大农村客户的贷款既要简化贷款复杂度、方便农村客户贷款、促进农村用户贷款积极性,又要在这个基础上保障贷款利息的回收,降低风险。

而现有信贷系统,农户小额授信贷款的流程复杂,授信评定没有统一的标准,人为因素极大,对已放贷款客户的贷后跟踪没有统一管理,放款后的还款还息等情况不能针对客户、客户经理、机构等灵活的进行查询统计,不能及时掌握客户情况,无法有效促进客户与信用社的业务往来。

    农村信用社农户小额自助贷款授信管理系统正是针对农村信用社特点,对小额授信贷款农户进行管理。包括对农户的贷前审计,贷款违规预警,农户的信用评级等,为目前农信小额农户贷款流程中的各个角色(贷前客户经理、信贷会计、贷后客户经理)提供一个很好的工作帮手,提高了农户贷款管理的有效性,减少了农户贷款预期及违约情况。促进了农信在广大农户中授信贷款业务安全的、迅速的拓展。


主要特点

系统极大简化了农户小额贷款流程;
对客户由系统自动评定授信额度及授信级别,以达到授信标准化;
并根据用户用信还息等情况,对用户授信额度进行自动升级,以促进客户与信用社的业务往来;
对已贷款客户进行及时跟踪回访并记录,以了解客户状况和客户经理对客户的跟踪回访情况;
对客户、机构等用信、贷款、还款还息等情况进行查询、生成统计报表,以便了解客户情况、业务员情况、机构情况,从而为农信社决策提供平台依据;对快到期的贷款、逾期的贷款、用户还息等情况进行预警,以便业务人员及时掌握客户信息,采取措施降低风险。

产品功能

本系统主要实现了以下几部分功能:数据同步、贷款证号自动生成、授信计算、授信升级、预警功能、信息查询、统计报表、影像资料、指纹验证、客户回访等功能。如下图:

 

金燕快贷通”推广情况
“金燕快贷通”是由信贷业务部开发的首个全省统一品牌的小额信贷产品。该产品主要用于满足农户、个体工商户生产、经营活动资金需求,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的操作方式。该产品的操作流程是:成立资信评定小组——建立档案——评级授信——张榜公示——统一颁证——客户用信——贷后管理?!敖鹧嗫齑ā辈返奶氐悖阂皇桥┗Т畋洹傲闶凼健蔽芭⑹健?。资信评定小组采取“整村推进、一村一评”的方式,深入村(组)和社区开展评级授信。二是公开透明。把客户评级授信的结果对外予以公布,接受广大群众监督,有效杜绝以往信贷人员办贷吃拿卡要的问题。三是用款便捷??突в每钍笨善敬羁坝行矸葜っ髦苯拥脚┬派缬低愦翱谏昵?,在授信额度及有效期内随用随贷、随贷随还。四是利率优惠,担保方式灵活。一般是在执行利率基础上下??;额度较小的可采取信用方式发放?!敖鹧嗫齑ā弊?011年推广以来,截至2016年3月末,贷款笔数30.07万笔、余额383.72亿元,不良占比2.48%,低于全部不良贷款占比6.82个百分点。在当前经济下行,不良贷款反弹压力加大的形势下,“金燕快贷通”符合小额、分散、流资的信贷投放原则,风险总体可控,可以大力推广。特别是在济源农商行、郑州市郊联社、镇平联社、鹿邑联社等行社,均已经取得非常明显的成效。

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